BEZPIECZEŃSTWO

 NA RYNKU NIERUCHOMOŚCI

Refinansowanie kredytu hipotecznego.

Wstęp

Refinansowanie kredytu hipotecznego to przeniesienie obecnego kredytu hipotecznego do innego banku, który oferuje korzystniejsze warunki. W praktyce oznacza to podpisanie nowej umowy kredytowej, dzięki której możesz zaoszczędzić pieniądze i lepiej dostosować kredyt do swojej aktualnej sytuacji finansowej. To rozwiązanie pozwala obniżyć comiesięczne raty, zmniejszyć całkowity koszt kredytu lub skrócić czas jego spłaty. Proces ten wymaga złożenia wniosku w nowym banku i przejścia przez procedury podobne do tych, które miały miejsce przy braniu kredytu po raz pierwszy (np. ocena zdolności kredytowej). Wiele banków oferuje wsparcie w spłacie obecnego kredytu, co znacznie upraszcza formalności.

Refinansowanie może być korzystne szczególnie w sytuacji, gdy:

• Oprocentowanie na rynku jest niższe niż w Twoim obecnym kredycie.

• Chcesz obniżyć wysokość comiesięcznej raty.

• Zależy Ci na zmniejszeniu całkowitego kosztu kredytu.

• Chcesz skrócić okres spłaty.

• Planujesz zmienić walutę kredytu, rodzaj oprocentowania lub inne warunki umowy.

Refinansowanie to doskonały sposób na lepsze zarządzanie finansami i dostosowanie kredytu do zmieniających się potrzeb. Jeśli masz pytania lub chcesz sprawdzić, czy refinansowanie będzie dla Ciebie korzystne, z przyjemnością Ci pomożemy!

Podstawowe informacje

Najważniejsze informacje krok po kroku:

• Refinansowanie kredytu hipotecznego to nic innego jak przeniesienie obecnie posiadanego kredytu do innego banku na korzystniejszych warunkach niż te posiadane obecnie.

• Banki nie negocjują warunków ze swoimi Klientami. Jeśli masz w banku A kredyt hipoteczny oprocentowany na poziomie 8,50%, nie ma możliwości, aby ten bank (mimo że np. dla nowych Klientów ma obecnie w ofercie oprocentowanie na poziomie 7,20%) obniżył oprocentowanie. Banki wolą stracić tego Klienta niż zmieniać warunki umowy.

• Idealnym rozwiązaniem jest refinansowanie, czyli uzyskujemy nowy kredyt hipoteczny, którego celem jest spłata obecnie posiadanego.

• W chwili obecnej od szczytu stóp procentowych mamy za sobą dwie duże obniżki (łącznie o 1,00% z poziomu 6,75% do 5,75% - stopa referencyjna NBP). Dodatkowo rynek średnioterminowo zakłada obniżki stóp procentowych, zatem już dzisiaj banki oferują znacznie bardziej atrakcyjne warunki dla oprocentowania okresowo stałego (np. poziomy 6,80% - 7,20%) niż jeszcze rok – dwa lata temu, gdzie poziomy oscylowały w granicach 7,80 – 8,80%, a w niektórych okresach jeszcze wyżej.

• Im wyższe oprocentowanie kredytu hipotecznego, tym wyższy koszt odsetkowy. Obniżając oprocentowanie z poziomu np. 8,60% do poziomu 6,80%, znacząco obniżamy koszt odsetkowy w danym miesiącu (odsetki przy kredycie hipotecznym naliczane są każdego dnia), obniżamy przez to wysokość raty kredytowej i finalny łączny koszt obsługi kredytu.

• Każda obniżka oprocentowania (choćby o poziom np. -0,50%) daje wymierne korzyści. Im wyższa kwota pozostała do spłaty, tym oszczędności z tytułu obniżenia oprocentowania są wyższe – od kilkudziesięciu złotych miesięcznie do kwot nawet ok. 2000 zł miesięcznie.

Dlaczego to się opłaca

Dlaczego opłaca się refinansować kredyt hipoteczny?

• Obniżamy oprocentowanie kredytu hipotecznego (dla oprocentowania okresowo stałego).

• Obniżamy wysokość marży (dla oprocentowania zmiennego, zatem obniżeniu ulega też łączne oprocentowanie kredytu).

• Bardzo często już po roku czy dwóch od uruchomienia pierwotnego kredytu hipotecznego, mimo faktu braku dużych nadpłat w tym czasie, zmienia się współczynnik LTV, czyli stosunek kwoty kredytu pozostałej do spłaty w stosunku do aktualnej wartości nieruchomości (wartość mieszkania zapewne wzrosła). Oznacza to, że kredyt hipoteczny wzięty np. z 10% wkładem własnym możemy niejako z automatu refinansować na wkładzie własnym min. 20%, czyli na korzystniejszych cenowo warunkach.

• W zdecydowanej większości sytuacji nie ponosimy kosztów związanych ze spłatą całkowitą kredytu hipotecznego w obecnym banku i przeniesieniem go do nowego.

Uwaga: Istnieje również możliwość przy okazji refinansowania uzyskania środków dodatkowych na cel dowolny – po cenie kredytu hipotecznego (czyli np. refinansujemy kwotę 500 000 zł z banku A do banku B, obniżamy oprocentowanie i oszczędzamy, a przy okazji uzyskujemy np. kwotę 50 000 – 100 000 zł na cel dowolny w cenie nowego kredytu hipotecznego, co pozwala nam zaoszczędzić znaczne kwoty w stosunku do kosztu np. kredytu gotówkowego). Jedynym kosztem, jaki trzeba ponieść przy refinansowaniu kredytu hipotecznego, jest jego powtórna wycena (czyli koszt wykonania operatu szacunkowego – waha się on w granicach 400 – 700 zł dla lokalu mieszkalnego i 700 – 1000 zł dla nieruchomości gruntowej / domu). Co ważne – raz na kilka lat warto taką wycenę przeprowadzić, by mieć oficjalny dokument z potwierdzeniem wyceny.

Jak rozpocząć refinansowanie

Jak wygląda proces refinansowania kredytu hipotecznego?

• Analiza obecnej sytuacji – nasz Ekspert Kredytowy sprawdza, jakie obecne parametry ma aktualny kredyt hipoteczny i porównuje je z najlepszymi dostępnymi ofertami na rynku. Generowane jest zestawienie / porównanie obecnego kredytu z topową ofertą refinansowania.

• Weryfikowana jest wartość nieruchomości – a po weryfikacji wstępnej zlecane jest wykonanie operatu szacunkowego, który oficjalnie potwierdza aktualną wartość nieruchomości, która stanowi przedmiot zabezpieczenia kredytu hipotecznego.

• Zbierane są dokumenty potrzebne do złożenia nowych wniosków (wpływy wynagrodzenia, zaświadczenia o zatrudnieniu, dokumenty finansowe z działalności gospodarczej czy dokumenty nieruchomości) i finalnie składany jest wniosek kredytowy do nowego banku.

• Uzyskiwana jest decyzja kredytowa, podpisywana umowa z bankiem i następnie następuje wypłata środków i spłata poprzedniego kredytu.

• Zaczynamy spłacać nową, niższą ratę w kolejnym miesiącu.

Cały proces realizowany jest przez naszego Eksperta Kredytowego – szybko, sprawnie i wygodnie.

Chcesz się z nami skontaktować? Zostaw nam swój e-mail lub telefon, a my wkrótce się z do ciebie odezwiemy.

Bezpieczeństwo na rynku nieruchomości.

Działamy na terenie całego kraju (także online)

Adres:

ul. Ostrowskiego 30

53-228 Wrocław

biuro@resafe.com.pl

792 175 777

691 259 852

669 611 288